一、逾期还款的界定与作用

1. 逾期还款的定义

逾期还款指的是借款人在协定的还款期限内未能准时足额偿还贷款的表现。在网贷行业中逾期还款现象较为普遍这给借款人和网贷平台都带来了诸多疑问。

2. 逾期还款的作用

（1）对借款人的影响：逾期还款会造成借款人信用记录受损影响今后的贷款申请；同时逾期还款会产生罚息增加借款人的还款压力。

（2）对网贷平台的影响：逾期还款会影响平台的资金流转加大平台的运营风险；逾期率过高可能引起平台声誉受损，影响平台的可持续发展。

二、逾期还款的沟通策略

1. 熟悉逾期起因

在沟通之前首先要熟悉借款人逾期还款的起因，这样才能有针对性地实施沟通。以下是部分常见的逾期原因：

（1） 困难：借款人可能因为生意亏损、失业等原因引发资金链断裂。

（2）忘记还款：借款人可能因为疏忽或忘记还款日期引发逾期。

（3）恶意拖欠：部分借款人可能存在恶意拖欠的表现。

2. 沟通途径

（1） 沟通： 沟通是最直接、最有效的沟通途径。在 沟通时，要保障语气平和，避免给借款人带来压力。

（2）短信或邮件提醒：在 沟通无效的情况下，可以采用短信或邮件提醒的途径提醒借款人还款。

（3）现场走访：对恶意拖欠的借款人，可以采用现场走访的办法，熟悉其真实情况。

3. 沟通策略

（1）站在借款人的角度考虑疑惑：在沟通时，要站在借款人的角度考虑难题熟悉他们的实际困难给予理解和关心。

（2）提供应对方案：针对借款人的逾期原因，提供切实可行的应对方案，如延长还款期限、减免罚息等。

（3）保持沟通频率：在沟通进展中，要保持一定的沟通频率，及时理解借款人的还款进度。

三、逾期还款的协商与解决

1. 协商还款计划

在理解借款人的逾期原因后，可与借款人协商制定新的还款计划。以下是部分建议：

（1）调整还款期限：依据借款人的实际还款能力，适当延长还款期限。

（2）减低还款金额：在保障借款人可以按期还款的前提下，适当减低还款金额。

（3）减免罚息：对于恶意拖欠的借款人，能够考虑减免部分罚息。

2. 解决逾期贷款

（1）逾期贷款的：对于逾期贷款，平台应选用有效的措施，保证贷款的回收。

（2）逾期贷款的转让：对于长期未回收的逾期贷款，能够考虑将其转让给专业的公司。

（3）逾期贷款的核销：对于无法回收的逾期贷款，平台应在合规的前提下实行核销。

四、逾期还款的预防与应对

1. 加强贷前审查

预防逾期还款，首先要加强贷前审查，保证借款人的还款能力。

2. 加强借款人的金融素养

通过金融知识普及，提升借款人的金融素养，使其熟悉逾期还款的严重性。

3. 建立风险预警机制

建立风险预警机制对可能出现逾期的贷款实行重点关注，提前采用措施。

4. 优化还款流程

优化还款流程，简化还款操作，避免因操作失误造成逾期。

五、总结

逾期还款是网贷行业普遍存在的疑惑，通过与借款人有效沟通，协商制定合理的还款计划，可减低逾期率，保障平台的稳定运营。同时加强贷前审查、升级借款人金融素养、建立风险预警机制等措施，有助于预防逾期还款的发生。在逾期还款的解决进展中，要注重合规性，保障借款人和平台的合法权益。

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